Programa de Inmersión en Seguros LOMA en Alianza con Fasecolda - INS

1. Bienvenida e Información General
   1. Introducción del Orador
   2. Programa de inmersión: proceso y objetivos
   3. Actividad: Conocer al grupo
2. Resumen de la Industria de Seguros
   1. La Industria de los Servicios Financieros
   2. Tipos de Aseguradores: acciones, mutuales, fraternidades.
   3. Percepciones de la Industria del Seguro (Video)
   4. Los Seguros de Vida y Anualidades
   5. Riesgos y Regulación
   6. Función del Gobierno (federal y estatal)
   7. Actividad: Conducta del Mercado
3. Gestión de Solvencia y Rentabilidad
   1. Reaseguro
   2. Actividad: Factores que influyen en la solvencia y en la rentabilidad

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1. Seguros de Vida
   1. Actividad: Necesidades cubiertas por el seguro de vida
   2. Actividad: Características del producto del seguro de vida ("pre-quizz" individual)
   3. Cambios en el mercado
   4. Vida Temporal
      1. Suma Asegurada
      2. Características de la Prima
   5. Vida Entera
      1. Valores de Rescate / Acumulación
   6. Seguro de Vida Universal
      1. Flexibilidad
      2. Transparencia
   7. Seguro de Vida Universal Variable
2. Beneficios Suplementarios y Características de las Póliza
   1. Actividad: Beneficios Suplementarios y Características de las Póliza (prueba individual)
3. Distribución de productos
   1. Actividad: Canales de Distribución (actividad para evaluar los beneficios/desafíos de múltiples canales)
4. Anualidades
   1. El Mercado de Anualidades
   2. ¿Qué es una anualidad?
   3. Tipos de Productos de Anualidad
      1. Inmediato y diferido
      2. Prima única y prima flexible
      3. Fija y variable
      4. Individual y grupal
      5. Calificada y no calificada
   4. Opciones de Pago y Características Adicionales
   5. Actividad: Opciones de Pago para Anualidades
   6. Participación de las anualidades por canal de distribución
   7. Actividad Opcional: Entender las Anualidades
5. Precios de los Productos
6. Rentabilidad del Seguro de Vida y Productos de Anualidad
   1. Actividad: Los factores que afectan la rentabilidad del producto (actividad para discutir los factores que más afectan la rentabilidad de un producto específico)

1. Introducción a las Operaciones
   1. Cinco etapas del ciclo de vida del producto
   2. Áreas operativas de las compañías de seguros de vida
   3. Actividad: Operaciones de la Compañía de Seguros de Vida (actividad en clase)
2. Nuevo Negocio
   1. Suscripción de Campo
   2. Tele Suscripción
   3. Revisión de casos y Comprobar si el producto es adecuado
   4. Actividad: Usted Decide – Son adecuadas las Anualidades (actividad para evaluar si el producto es el adecuado para un solicitante)
3. Suscripción
   1. ¿Qué es suscripción?
   2. Procesos y herramientas de suscripción
   3. Factores de riesgo médicos, personales y financieros
   4. Fuentes de información para la suscripción
   5. Opciones de suscripción
   6. Actividad: Usted Decide – Estudio de un Caso de Suscripción (actividad para evaluar una solicitud real de seguro de vida y decidir si asegurar o no el riesgo)
4. Servicio al Cliente:
   1. El Momento de la verdad (Video)
   2. Desafíos para los aseguradores de vida
   3. Actividad: Usted Decide - Caso de Servicio al Cliente (actividad para evaluar las transcripciones reales de las llamadas de servicio al cliente)
5. Reclamos
   1. ¿Qué es la administración de reclamaciones?
   2. Proceso de evaluación de reclamos
   3. NAIC: Norma Modelo de Prácticas de Liquidación de Reclamaciones “injustas o Desleales”
   4. Actividad: Usted Decide - Estudio de un Caso de Reclamaciones (actividad para evaluar un reclamo de seguro de vida y decidir si pagar o negar la reclamación)
6. Desempeño Operacional y Eficiencias
   1. Evaluación del desempeño operacional
   2. Mejorar el desempeño operativo
      1. Eficiencia Operacional
      2. Benchmarking
   3. Actividad: Tensiones Operacionales (actividad para discutir las tensiones que pueden surgir entre las diferentes áreas operacionales)
7. Riesgos Operacionales - Áreas para Monitorear / Fuentes
   1. Actividad: Identificación de Riesgos
8. Cumplimiento de la Conducta del Mercado
   1. Áreas de Cumplimiento
   2. Modelo NAIC de Ley de prácticas desleales de la industria
   3. Actividad: Prácticas Desleales y Prohibidas de la Industria (actividades que identifican las prácticas comerciales desleales)
   4. Exámenes de Conducta Regulatoria del Mercado

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1. Equilibrio entre solvencia y rentabilidad
   1. Actividad: Solvencia y Rentabilidad (actividad enfocada en los beneficios de cada uno)
   2. ¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros?
   3. Actividades: Ingresos y Egresos de Efectivo (actividad corta en grupo para identificar las fuentes de ingresos primarios y los gastos de una compañía de seguros)
2. Normas de Contabilidad
   1. Principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP)
   2. Prácticas contables estatutarias (STAT)
   3. Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF)
   4. Declaración Anual
   5. Informe anual
3. Documentos Financieros
   1. P&G para los aseguradores de vida
   2. Estado de resultados para los aseguradores de vida
   3. Actividad: Prueba tus conocimientos (prueba individual)
4. Requisitos de Capital
   1. Regulación
   2. Agencia de clasificación
   3. Capital económico
   4. Acciones reguladoras basadas en el ratio RBC
5. Inversiones de las Compañías de Seguros
   1. Cuenta general
   2. Cuenta separada
   3. Tasa de rendimiento de los activos invertidos (compresión de spreads)
   4. Actividad: Riesgo y Retorno en Inversiones (breve actividad para diferenciar entre inversiones de alto y bajo riesgo para las aseguradoras)  
6. Supervisión Reglamentaria
   1. Opinión Actuarial y Memorándum
   2. Ratio IRIS
   3. Sistema FAST
   4. Relación capital-riesgo (RBC)
   5. Examen reglamentario presencial
7. Responsabilidades por Riesgo y Gestión del Riesgo Empresarial
   1. Actividad de conclusión: ¿Qué salió mal? (estudio de un caso de una compañía de seguros de vida que se convirtió en insolvente en la década de 1.980)               

1. Descripción general del sector y marco legal:
   1. La administración de riesgos como marco que engloba el ejercicio de la actividad aseguradora
   2. Una precisión conceptual necesaria: la actividad aseguradora, su ausencia de definición e implicaciones de su calificación como “de interés público”.
   3. La aseguradora como actividad que requiere la articulación de los diferentes actores del sector asegurador para operar.
      • Entidades aseguradoras: seguros generales y de vida
      • Intermediarios de seguros: agentes, agencias y corredores, corresponsales y otras modalidades.
      • Otros actores: corredores de reaseguros, oficinas de representación de reaseguradoras, registros (Reacoex, Raisax, Raimat)
      • Supervisores.
      • La liberalización del sector asegurador: ¿es posible adquirir seguros en el exterior?
4. El ejercicio de la actividad aseguradora a la luz de la Constitución y el marco normativo vigente
   • La evolución legal de la intervención del estado en y sobre la actividad aseguradora
   • La constitucionalización del derecho de seguros.
   • Marco legal actual de la actividad aseguradora: Código de Comercio, Ley 45 de 1990, EOSF, Ley 389 de 1997, Ley 795 de 2003, Ley 964 de 2005, Ley 1328 de 2009, Ley 1480 de 2011.

2. Conceptos básicos de cada uno de los ramos:
   5. Los ramos de seguros.
   6. Solicitud de autorización de comercialización de seguros para los ramos: el trámite ante la SFC, la nota técnica.
   7. Los seguros ¿“commodities”?: SOAT, automóviles, vida, hogar, ¿otros?
   8. Los seguros “complejos”: responsabilidad civil, cumplimiento, ingeniería, educativo, y otros.
   9. La actividad aseguradora en el sistema de seguridad social, ¿servicio público?: riesgos laborales, previsionales – invalidez y sobrevivencia, rentas vitalicias, y salud.
   10. Aspectos a analizar de cada uno de ellos.
   11. Partes e intervinientes.
   12. Elementos esenciales: riesgo asegurable, interés asegurable, prima, obligación condicional.
   13. Condiciones generales.
   14. Particularidades de cada uno de los ramos.